高额零整比吞噬保险商利润汽车利益链条或重构

10月10日，中国保监会联合十部委正式发布《关于促进汽车维修业转型升级提升服务质量的指导意见》（以下简称《指导意见》），这被市场认为将改变汽车行业利益分配格局，也意味着目前汽车流通领域占有重要比重的售后维修利润，将产生新的分配方式。而一直以来处于弱势地位的车险行业，则意欲在新的利益格局中重树地位。

    《每日经济新闻》记者了解到，明年初，新的车险计费方式正式实施，新的计费方式或将分为基础保费和风险保费两部分。基础保费将基于新车零部件价格制定相关系数，风险保费参照车主维修保养车辆的情况而制定。
    “《指导意见》旨在打破4S垄断的汽车维修业务范畴；而更深层次的利益博弈在于，掌握用车大数据的保险公司将结为联盟，通过车险标准改革等方式，参与到汽车售后维修的利润分配当中。”一位熟悉车险行业的相关人士表示，这将有利于打破4S店通过原厂配件垄断汽车维修行业的现状。

    车险业瞄准15%盈利水平

    一位车险公司的相关负责人告诉记者，目前我国车险定价主要参考因素是新车购置价格，“由于各品牌零部件售价及维修价格相差巨大，这一定价原则并不合理。”

    《每日经济新闻》记者独家获悉，2015年1月起，新的车险费率市场化核算将正式实施。经过此前多轮调研和征求意见，新的车险费率将分为基础费率和风险费率两部分，份额占比或分别为30%和70%。通过费率市场化的变革，“一车一价”的车险标准将形成。

    在基础费率部分，考虑公布零部件价格核算，对每一款车型单独核算基础保费。“未来消费者选购新车时，零整比将成为重要的参考依据。”车险无忧董事长兼首席执行官帅勇表示，这也意味着同价位的新车，基础保费差别巨大。比如，通过保监会通过对大量零部件价格的大数据统计显示，同一价位车型的零部件价格差别甚至多达数万元。

    与欧美市场汽车零整比1.5~2的普遍额度不同，此前中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布数据显示，不仅奔驰等豪华品牌的零整比为1273%，卡罗拉等家用轿车的零整比同样超过600%。
    上述车险公司的相关负责人表示，通过基础费率的调整，新车零整比将更为透明。

    在风险费率部分，通过车主使用状况和维修习惯核算费率标准。不同车型的出险率、赔付率差别同样很大。

    保监会相关负责人曾表示，商业车险不能仅依附4S店存在，导致车险利润率极低。来自保险行业的数据显示，我国商业车险整体利润水平仅为4%，与其他国家相去甚远。根据国际惯例，商业车险行业的利润水平为10%~15%。这也是推动车险改革的重要原因。